Les APIs : facilitatrices de la conformité, l’open banking et la finance intégrée

Un résumé d’un avis d’expert publié par Mehdi Medjaoui, entrepreneur et auteur, cofondateur de la plateforme OAuth.io et fondateur des conférences APIdays.

Selon lui, la route qui mène à des mondes de la finance, de la banque et de l’assurance « intégrés » (embedded), à l’aide des API, est pleine de promesses. Et les banques devraient suivre cette route pour aller vers un meilleure finance.

Les banques doivent désormais s’adapter à la demande d’une nouvelle génération de clients modernes, mobiles et connectés en mode multicanal. Grâce aux API (Application Programming Interface, pour Interface de programmation applicative), un nouvelle finance émerge. Les services bancaires des clients ainsi que les données peuvent être utilisées sur des applications tierces.

Les banques n’ont pas intérêt à rater ce train des API, qui ferait passer le marché bancaire de 3.6 à 7.2 milliards de milliards de dollars US (d’après Simon Torrance, conseiller financier auprès du World Economic Forum).

Les initiatives d’Open banking européennes, comme Open Banking UK et Payment Service Directive 2 -PSD2, ont permis d’ouvrir les données et services à des acteurs tiers. Elles ont favorisé l’innovation, notamment de la part de startups de la fintech. Mais la bataille commerciale qui s’annonce ne va plus opposer des banques ou produits financiers entre eux. Il s’agira plutôt de l’affrontement entre des plateformes et des écosystèmes, intégrés dans d’autres applications.

Les API permettent aux applications de se connecter et d’échanger des données de manière programmable et automatisée. Par exemple, pour connecter plusieurs comptes bancaires dans une seule application, l’application « appelante » doit se connecter aux API des différentes banques pour déclencher et agréger les données. Elles ne sont pas considérées comme des utilisateurs, mais en réalité, ces applications connectées à de nombreuses API font bouger les choses.
Ainsi des assureurs peuvent par exemple rendre leu

rs services disponibles dans d’autres applications comme celles des loueurs automobiles ou des agents immobiliers, ou des banques s’intégrer au back-office de sites e-commerce.

Plus de 200 banques ont déjà une plate-forme API ouverte, représentant plus de 1400 produits API disponibles et intégrables dans d’autres applications d’entreprises accréditées. Répondant aux besoins réglementaires, ces APIs concernent principalement des informations sur les comptes (31%), suivies par les paiements (25%), car ces deux types d’API sont celles requises par les réglementations Open Banking UK et PSD2.