Comment les professionnels de la conformité peuvent lutter contre le crime financier

Les crimes financiers sont en forte hausse. Un constat qui appelle des réponses concrètes, comme le propose Ian Henderson, CEO of Kyckr. Ce registre mondial des entreprises indique les processus qu’elles ont mis en place en matière de réglementation anti-blanchiment. Nous résumons ici une tribune de M. Henderson, publiée sur le site du Nasdaq.

La compliance est souvent perçue comme une fonction permettant d’éviter de lourdes amendes. Mais les lois et réglementations autour de la conformité sont en évolution constante. Il s’agira donc plutôt d’adopter l’esprit de ces lois afin de stopper les criminels avant qu’ils n’agissent.

Les organismes officiels s’efforcent de faire évoluer ces lois en fonction de l’évolution des pratiques criminelles. Par exemple avec la révision de la 4ème directive anti-blanchiment (dite « 5ème directive anti-blanchiment »). L’Europe travaille également à l’harmonisation des pratiques de conformité afin de faciliter leur adoption. En attendant chaque nouvelle mise à jour de directive, il appartient aux institutions financières et aux banques de faire preuve de rigueur dans leurs pratiques.

Pour anticiper les opérations criminelles, les spécialistes de la compliance doivent pouvoir s’appuyer sur des sources primaires d’informations collectées en temps réel. L’intelligence artificielle et le machine learning, autrefois considérés comme des « luxes », s’imposent désormais comme des outils indispensables pour suivre le rythme des évolutions réglementaires.

Le contexte de la Covid-19 met une pression supplémentaire sur les régulateur et les entreprises pour l’adoption des pratiques de KYC (Know Your Customer) et d’ALM (Asset and Liability Management ou gestion actif-passif). Avec la multiplication des dispositifs d’aide financière, et l’incertitude économique de nombreux acteurs du marché, les services financiers sont en première ligne pour faciliter l’accès aux liquidités. Les spécialistes de la conformité sont donc dans une délicate position au centre de tous ces échanges.

Disposer d’alertes en temps réel sur les mouvements financiers est une chose. Mais avec l’IA et le Machine Learning, l’idée est désormais d’identifier des tendances au sein des transactions pour les rapprocher de modes d’actions criminels. Le vrai pouvoir de la conformité sera ainsi de pouvoir agir avant que les crimes et atteintes à la réputation ne soient commis.